Comment générer des intérêts avec des stablecoins dans un cold wallet

AI summary

Le Yield Mode de Tangem est une nouvelle fonctionnalité qui permet aux utilisateurs de générer du rendement sur leurs cryptomonnaies directement depuis leur portefeuille non-custodial, en s’appuyant sur le protocole DeFi Aave. Cette solution combine la sécurité d’un hardware wallet avec la simplicité d’utilisation, offrant une gestion transparente, un accès instantané à ses fonds et un contrôle total sans avoir à passer par des plateformes complexes. Tangem se distingue ainsi des services bancaires traditionnels en garantissant autonomie, liquidité et rendement potentiellement plus élevé.

Présentation du Yield Mode

Pendant des années, les portefeuilles crypto avaient un seul objectif : garder vos actifs en sécurité. La self-custody est devenue la norme absolue : vous possédez vos clés et vos coins. Cependant, Tangem va désormais encore plus loin avec ce concept. 

Avec cette nouvelle fonctionnalité, vous pouvez générer du rendement directement depuis un simple portefeuille non-custodial, en combinant la sécurité d’un hardware vérifié avec les possibilités de la finance décentralisée. Nous sommes idéalement placés pour vous offrir un meilleur accès aux nouvelles opportunités on-chain tout en vous laissant un contrôle total sur vos actifs.

Qu’est-ce que le Yield Mode ?

Le Yield Mode est une fonctionnalité intégrée dans l’application Tangem Wallet qui vous permet d’interagir avec la finance décentralisée de manière sûre et transparente. Avec cette fonction, les actifs que vous sélectionnez sont fournis à un protocole DeFi tandis que votre carte Tangem garde vos clés privées en sécurité.

Il vous suffit de configurer le Yield Mode pour les actifs que vous souhaitez déployer vers le protocole de génération de rendement Aave. Lorsque des cryptos sont fournies à Aave, elles deviennent disponibles pour être prêtées à d’autres, et vous recevez un rendement sur vos actifs.

Qui est Aave ?

Aave est l’un des protocoles les plus établis et les plus respectés de l’écosystème DeFi. Fondé en 2017, il a été développé sur la blockchain Ethereum comme une plateforme de liquidité open-source et non-custodial qui permet à chacun de prêter ou d’emprunter des cryptomonnaies sans dépendre des institutions financières traditionnelles. Au lieu qu’une banque gère les dépôts et les prêts, Aave utilise des smart contracts — du code transparent et auto-exécuté sur la blockchain — pour assurer automatiquement ces fonctions. 

Les utilisateurs qui fournissent de la liquidité aux pools d’Aave apportent des actifs qui seront prêtés à d’autres utilisateurs. Cette conception a fait d’Aave une pierre angulaire de la DeFi, avec des milliards de dollars de valeur totale verrouillée et une réputation d’innovation et de fiabilité.

Dans le Tangem Yield Mode, Aave est le principal protocole générateur de rendement. Lorsque vous activez ce mode, les actifs que vous avez choisis sont directement fournis aux pools de liquidité d’Aave. À partir de là, ils génèrent du rendement en fonction des taux d’intérêt variables d’Aave, déterminés de manière algorithmique selon l’offre et la demande en temps réel.

Tangem intègre Aave nativement, de sorte que les utilisateurs n’ont pas à naviguer dans des applications décentralisées ni à gérer eux-mêmes des transactions complexes via WalletConnect. Tout se passe dans l’interface familière de l’application Tangem. La structure d’Aave offre un avantage clé qui définit le Tangem Yield Mode : les fonds ne sont jamais bloqués. Nous allons expliquer comment cela fonctionne dans un instant.

Comment fonctionne le Tangem Yield Mode

Les utilisateurs de Tangem Wallet peuvent déjà prêter sur Aave via WalletConnect. Cependant, cela implique d’aller sur le site d’Aave, de connecter le portefeuille et de donner des autorisations. Ce n’est pas pratique, surtout si vous devez répéter l’opération à chaque fois que vous voulez ajouter de nouveaux tokens pour générer du rendement.

Le nouveau Yield Mode est entièrement axé sur la simplicité. Chaque interaction, des top-ups aux retraits, se fait via un flux intuitif qui garantit une transparence totale. Grâce à nos smart contracts, nous avons simplifié l’interaction avec le protocole Aave pour nos utilisateurs. Voici comment cela fonctionne.

Lorsque vous souhaitez générer du rendement sur un actif, vous déployez votre Yield Mode (une fois par blockchain), vous l’autorisez à gérer le token sur lequel vous voulez générer du rendement, et il initie le premier apport de tokens à Aave. Ensuite, chaque fois que des fonds arrivent dans votre wallet sur cette blockchain, notre smart contract les fournit automatiquement à Aave. Notre backend peut aussi retirer d’urgence vos fonds vers votre wallet si le protocole Aave devient vulnérable.

Accédez à vos fonds à tout moment

Une liquidité complète est l’un des plus grands avantages du Tangem Yield Mode. Cela signifie que vos actifs ne sont jamais bloqués pendant qu’ils génèrent du rendement. Les pools de liquidité ouverts d’Aave, conçus pour une liquidité instantanée, détiennent les cryptos que vous fournissez. Vous pouvez utiliser vos fonds à tout moment, y compris le rendement généré jusqu’à cet instant.

Envoyez, recevez ou swappez — tout en laissant l’actif en Yield Mode. En arrière-plan, les smart contracts d’Aave rééquilibrent en continu l’offre et la demande. Le protocole maintient une liquidité importante, permettant aux utilisateurs de retirer leurs fonds presque immédiatement. Cela vous permet d’envoyer, de recevoir et d’échanger des actifs, même en Yield Mode, avec des retraits disponibles quasi instantanément. Cette flexibilité distingue le Tangem Yield Mode de la plupart des services de génération de rendement sur le marché.

Des smart contracts audités et sécurisés

Comme les contrats d’Aave, le smart contract de Tangem a été audité et est considéré comme sécurisé. Le smart contract de Tangem sert de pont entre le Tangem Wallet et les protocoles décentralisés comme Aave. Il gère l’acheminement des actifs, calcule et distribue le rendement, et exécute les retraits. Le contrat interagit directement avec vos actifs, il doit donc être totalement digne de confiance. 

L’audit garantit que personne ne peut accéder aux fonds des utilisateurs ni les rediriger sans l’autorisation explicite du propriétaire du wallet. Il assure également que toutes les actions sur la blockchain sont transparentes et vérifiables, de l’apport de liquidité à la récupération du rendement.

L’existence de cet audit remplace la confiance aveugle par une confiance vérifiable. Vous pouvez consulter le code source du smart contract et le comparer au code audité publié dans notre dépôt.

Comment commencer à générer du rendement sur vos actifs dans Tangem 

Voici une description détaillée du flux.

1. Sur la page d’accueil, sélectionnez un token compatible (par exemple USDT, USDC, DAI ou autre) et touchez En savoir plus.
    

   

    

2. Consultez l’APY et acceptez les conditions d’utilisation en touchant Continuer.

   

    

3. L’APY (Annual Percentage Yield) est le taux de rendement que vous générez sur votre crypto sur une année, en tenant compte de l’effet de composition. Si vous voyez « 5 % APY », cela signifie qu’en moyenne, vous pourriez obtenir environ 5 % de crypto en plus sur un an (si le taux reste identique). L’APY peut fluctuer dans le temps en crypto, en fonction des conditions de marché et de l’activité sur les protocoles DeFi qui génèrent le rendement.
    

4. Vérifiez les frais de réseau et touchez Approvisionner les actifs.

5. 

   Chaque transaction sur la blockchain nécessite des frais de réseau ; vous pouvez consulter les frais de top-up et les frais maximums dans la politique de frais. 
   
   Les frais maximums vous protègent dans les situations où le marché est très volatil et où les frais de réseau sont trop élevés. Dans ce cas, les fonds ne seront envoyés automatiquement à Aave que lorsque les frais de réseau retomberont sous la valeur maximale spécifiée.
    

6. Notre smart contract fournit automatiquement à Aave tous les futurs top-ups en USDT et déduit les frais de top-up en USDT (et non en ETH). 

   

   
   
   Cela signifie qu’à chaque fois que vous ajoutez davantage d’USDT à votre solde, le smart contract de Tangem les fournira automatiquement à Aave pour vous, mais il soustraira d’abord les frais de top-up.
   
   Que signifie « montant minimum de top-up » ?

   Lorsque vous ajoutez de l’argent (un top-up), le réseau facture des frais. Si votre top-up est très faible, ces frais représentent un pourcentage élevé de ce que vous ajoutez, ce qui est inefficace et coûteux. Nous vous indiquons donc le montant minimum à ajouter pour que les frais de réseau ne dépassent pas environ 4 % de la somme envoyée.
   Ce montant varie en fonction des frais de réseau du moment.
   
   Pourquoi cela existe

   L’objectif est de s’assurer que le système reste rentable et ne perde pas d’argent sur la durée. En utilisant ce montant minimum, on garantit qu’après un an, il reste encore un solde positif (même après les frais), avec la possibilité d’ajuster plus tard si nécessaire. 
   
   Certaines blockchains (comme Ethereum) ont des frais de réseau élevés.
   Pour ces tokens, même 4 % peuvent sembler beaucoup. Pour réduire ce que vous perdez en frais, vous pouvez faire des top-ups plus importants d’un coup, ce qui répartit le coût sur un montant plus important et rend les frais moins lourds en proportion.
   
   Ainsi, si vous ajoutez 100 $ USDT et que les frais sont de 1,45 $, seuls 98,55 $ seront fournis à Aave, tandis que 1,45 $ couvrent la transaction sur Ethereum.
    

7. Vos tokens seront fournis à Aave pour démarrer le processus de génération de rendement.

   

    

8. Une fois vos actifs fournis, vous verrez une section en temps réel affichant votre rendement accumulé.

   

L’application affiche également des bannières contextuelles, par exemple si le système retarde les rendements ou synchronise les données réseau, afin que vous sachiez toujours ce qui se passe on-chain. 

Comment retirer vos actifs à tout moment

À tout moment, vous pouvez toucher Désactiver le Yield Mode pour déplacer vos actifs vers le solde de votre Tangem Wallet.

Comment le Yield Mode se compare aux services d’intérêt traditionnels

Tangem comble le fossé entre l’indépendance en crypto et la simplicité financière, en proposant un modèle où vous êtes la banque et où votre wallet devient la porte d’entrée vers une gestion plus intelligente de vos actifs.

Foire aux questions

1. Qu’est-ce que le Yield Mode de Tangem ?

Le Yield Mode est une fonctionnalité intégrée à l’application Tangem Wallet qui permet aux utilisateurs de générer du rendement sur leur crypto directement depuis leur portefeuille self-custodial. Il s’intègre au protocole de finance décentralisée (DeFi) Aave, permettant aux utilisateurs de prêter des actifs et d’obtenir des retours tout en conservant un contrôle total sur leurs clés privées.

2. Comment fonctionne le Tangem Yield Mode ?
 

Lorsque vous activez le Yield Mode, les actifs que vous sélectionnez (comme USDT ou USDC) sont fournis aux pools de liquidité d’Aave via le smart contract audité de Tangem. Le protocole d’Aave utilise ces fonds pour le prêt décentralisé, générant un rendement qui est automatiquement crédité sur votre solde. Vous pouvez accéder à vos fonds, les envoyer ou les retirer à tout moment.

3. Quels actifs sont pris en charge dans le Tangem Yield Mode ?

Le Tangem Yield Mode prend actuellement en charge les stablecoins et certains tokens compatibles avec Aave, notamment USDT, USDC et DAI, avec davantage d’actifs prévus dans de futures mises à jour. Les tokens compatibles apparaîtront automatiquement dans la section Yield Mode de l’application Tangem.

4. Qu’est-ce qu’Aave ?

Aave est l’un des protocoles DeFi les plus réputés et les plus sûrs de l’écosystème crypto. Il fonctionne comme une plateforme de liquidité open-source et non-custodial construite sur Ethereum. Aave gère les dépôts et les prêts via des smart contracts, permettant à chacun de prêter ou d’emprunter des actifs de manière transparente et sécurisée.
 

5. Mes fonds sont-ils bloqués lorsque je génère du rendement ?

Non. L’un des plus grands avantages du Tangem Yield Mode est la liquidité totale. Vous pouvez retirer vos actifs (et tout le rendement accumulé) à tout moment. Les pools de liquidité d’Aave sont conçus pour un accès instantané, et l’intégration de Tangem garantit des retraits immédiats dès que vous choisissez de sortir.

5. Le Yield Mode de Tangem est-il sécurisé ?

Le smart contract de Tangem est entièrement audité et agit comme un pont transparent entre le Tangem Wallet et Aave. Il gère l’acheminement des actifs, la distribution du rendement et les retraits de manière sécurisée on-chain. L’audit garantit que personne ne peut accéder à vos fonds sans votre autorisation explicite et que toutes les opérations sont vérifiables.

6. Quelle est la différence entre un top-up fee et un network fee ?

Le network fee est le frais de réseau standard de la blockchain que l’utilisateur paie lorsqu’il active ou désactive le Yield Mode. Ce sont les frais normaux exigés par la blockchain, pas par Tangem. Cela signifie qu’il est envoyé directement aux validateurs du réseau, comme pour n’importe quelle transaction.

Le top-up fee est un frais supplémentaire déduit du montant sortant de l’utilisateur vers Aave afin de couvrir les coûts de réseau que Tangem a payés plus tôt au nom de l’utilisateur. Lorsque l’utilisateur effectue un top-up pour être fourni à Aave, nous payons nous-mêmes le network fee (par exemple en ETH) pour que la transaction soit traitée.

Nous convertissons ensuite le network fee que nous avons payé dans la devise que l’utilisateur envoie (par exemple USDT). Lorsque l’utilisateur effectue un retrait ou un transfert, nous déduisons ce montant équivalent de la somme fournie.

Exemple

1. L’utilisateur fait un top-up en USDT sur le réseau Ethereum.
2. Pour fournir ce top-up à Aave, Tangem doit payer des frais de transaction en ETH.
3. Tangem paie ces frais en ETH à l’avance.
4. Lorsque les USDT sont fournis, Tangem déduit un montant d’USDT équivalent à l’ETH dépensé.
5. Ce montant déduit correspond au top-up fee.
    

10. Puis-je retirer mes fonds à tout moment ?

Oui. Vous pouvez toucher Désactiver le Yield Mode dans l’application Tangem à tout moment pour déplacer vos actifs et le rendement gagné vers le solde principal de votre Tangem Wallet.
 

Conclusion

En intégrant Aave à Tangem, nous avons combiné le meilleur de la DeFi avec la sécurité au niveau hardware de Tangem. Vous bénéficiez également d’une complexité nulle en évitant WalletConnect à chaque fois que vous souhaitez vérifier votre rendement. Cela ouvre une nouvelle catégorie de comportements financiers, comme la génération de rendement non-custodiale ou pour les amateurs de HODL à long terme. Pour la première fois, les détenteurs de crypto peuvent générer du rendement comme des vétérans de la DeFi, sans avoir besoin de comprendre les subtilités des pools de liquidité ou du yield farming. Il n’y a pas de garde cachée ni d’opérations obscures en back-office. Vous savez toujours où vous avez fourni vos fonds, quel protocole génère le rendement et quand.